此外，区块链技术通过分布式系统，使得所有的信息就好像一个个独立的节点，即使有单个节点出现信息缺失，也不会影响整个系统的正常运行。同时，各个节点之间可以进行一定的权限管理，将个人隐私和匿名性应用到用户信息系统设计当中，只有通过授权才可以进行登录和访问相关信息，解决了监管与安全的问题。

可以说，区块链技术可以从制度根本上降低金融业风险控制与监管成本、提高数据可靠性、稳定性和安全性，为金融业效率的提升贡献不可或缺的力量。

如何系统性的认识当前区块链+金融的发展？

近年来，区块链已经从最开始在底层平台上的探索逐渐赋能于各个领域，，国内外金融机构已在数字货币、跨境支付 、清结算 、贸易融资 、供应链金融 、智能证券 、票据 、征信等细分业务中尝试区块链技术实践。但由于涉及领域众多、概念复杂，很多人对区块链金融都处于雾里看花阶段，很难有系统性的认识。此次，通过广泛的调查和研究，我们对目前区块链金融目前的发展进行了一个简要的分类和梳理。

首先，第一种认识方法，可以从金融业主体来划分。按照2017年国家最新发布的国民经济行业分类标准，金融业主要包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等四大类，主要涉及银行、证券、保险三大主体。而区块链技术的发展也将分别从纵向业务上影响这三个主体的发展，并逐渐出现了各主体领域的代表性企业。（见下表）

以上部分企业案例为硅谷洞察访谈调研案例
欢迎更多符合上述分类的企业联系我们，加入到正式报告中

据IDC最新发布的研究数据显示，近几年，在这三类主体中，目前银行类的区块链投资占比最大，占到金融行业整体区块链支出规模的80%以上。其背后的原因是，区块链的本质是一个互联网共享数据库，它应用的前提基础是行业的信息能够被数据化。而总体来看，银行整体上信息化建设比较好，也天然的具有许多如供应链金融、资产管理、跨境/跨行支付等区块链落地场景。而保险与证券业且信息化普及度不如银行，落地场景较少，因此目前仅有少数头部企业愿意投入资金进行应用探索。

按主体进行分类虽然简单明晰，但却存在着细分交叉的问题。比如银行、证券、保险都可能使用数字票据，供应链金融行业中银行、证券、保理机构都会牵扯其中。因此，为了更便于分析区块链+金融具体的应用落地场景，我们将目前区块链对金融业的影响分为了工具类重塑和行业应用场景重塑两部分。

在一个行业应用场景中，可能会使用到多个区块链金融工具、涉及到多个参与主体。目前工具类包括数字票据、智能合约、信用证、智能保函等，其具体的行业应用包括供应链金融、跨境支付、贸易融资等。其中，数字货币作为由于区块链的诞生而产生的新兴事物，我们认为它既是一种工具，也是未来可能会产生深远影响的行业。

目前区块链+金融主要行业应用场景有哪些？

基于以上对区块链金融的梳理和分类，报告将从行业应用场景切入，分析当前最新的应用实例。而通过对目前行业应用成熟度、市场热度与发展前景等多维度考量，我们将重点分析以下几个细分领域的行业场景：

场景一：区块链+供应链金融

当前，供应链金融体系在审阅、验证单据等环节大量依赖人力，不仅成本高而且效率低，失误率也较高。同时，从供应链上获得的物流信息、交易信息等存在不及时、不准确等现象，这直接导致了信贷风险的提升。供应链金融对改善中小企业生存困境至关重要。在我国， 中小企业占比90%以上，但由于经营风险大、生存周期短、缺乏抵押物、信用状况不佳等原因，这些中小企业融资难问题突出。

而区块链平台的搭建，使供应链金融具备了不可篡改等特性，保证了征信数据的真实性。结合智能合约等技术，可将依靠人力的工作环节进行程序化处理，在预定时间和条件的情况下自动执行，降低人工失误率的同时也提升了效率。区块链技术可以实现产业链中的供应商、核心企业、分销商、物流企业、仓储监管公司等各个环节参与者的信息及时共享，并保证信息与数据的准确性，这些信息将反馈给金融机构并实现对金融风险的把控，进而解决中小企业融资难的问题。

场景二：区块链+跨境支付、清结算

目前，跨境支付领域普遍存在手续费高、流程较长的问题。比如，一个简单的银行转账业务，—从一个账户转到另一个账户，在资金最终到达目标账户前必须要经过一套复杂的中介系统流转，从代理行到托管行，每家代理银行都会维护不同的账本，从资金转账行到资金接收银行，这意味着在最后那一天这些不同的账本必须要进行对账。

区块链技术为解决跨境支付结算提供了建立全球结汇系统的可能，能够实现支付结算的多中心化。在跨境支付结算中，两个开户行不需要再通过清算行、结算行等繁琐的交易流程进行交易， 开户行之间可以点对点地直接进行支付结算，并且其信任共识机制为交易双方解决了信任问题。其次，区块链技术多中心的特性保证了支付结算过程中实时到账，任意时间都可以进行交易，这大大加快了跨境支付结算的效率，同时也提高了跨境资金的使用效率。

场景三：区块链+贸易金融

贸易金融是金融服务实体经济的重要载体。当前，在贸易金融中由于参与方多、交易流程长，一桩普通的货物贸易业务会涉及几十甚至上百张纸质单据，耗费了银行大量人力物力进行单据真实性审核。而银行为保证贸易融资自偿性，要求中小企业缴纳保证金，又提高了企业融资门槛。同时，由于传统贸易融资业务涉及企业、银行、物流商、海关、税务、仓储都诸多部门，信息共享的难度大，进一步影响了贸易融资的效率。

针对以上问题，央行及多家商业银行正努力探索区块链技术在贸易金融领域的应用。利用区块链技术的不可篡改特性，将业务数据上链可以有效解决融资业务信息真实性可信问题，而区块链的统一分布式账本技术，天然解决了“业务主权”问题，有效实现了每一个参与主体的身份对等、权力对等、责任对等、利益对等，所有参与主体都拥有全部的数据，并实时同步更新。同时还能实现多维度的监管和隐私保护需求。

场景四：区块链+保险

我们知道，保险行业运行的基础之一就是信息审核，而最大的难点也在于保险公司与客户之间的信息不对称，被保险人出于利己动机常常会隐藏自身的风险 以谋取更高的保障，构成骗保。与此同时，理赔慢、现金支付手续繁琐、行业透明度低等一系列的问题是其一直以来巨大缺点，

而区块链的出现，其可追溯特性，可以让保险服务流程变得更透明，帮助各个保险企业业务互通，同时还能缩短业务链，让投保者在利益受损时快速找到提供保险服务的源头平台，通过合约获得相应赔偿。而数据的不可篡改的特性，可以提高保险公司的内部风控能力，确保账本系统、资金和信息的安全。区块链的透明性，可以提升保险消费者的信任度，解决制约保险需求的信任问题，重构保险营销策略。

场景五：数字货币

区块链最初的用途就是数字货币，迄今为止各种形式的支付仍是区块链最主要的应用之一。从10年前比特币首次出现以来，已经逐渐发展形成了一个从生产发行、法定货币兑换到商业支付较为完整的生态系统，同时也催生了很多竞争币。据不完全统计，目前网络上的数字货币已达上千种，以Facebook的libra为代表的数字货币开始进入国际货币体系建设的讨论之中。

而民间数字货币市场的繁荣也带动了法定数字货币的发展，据统计，全球已有10多家中央银行开展了法定数字货币的研究和测试工作，我国从2014年就着手研究数字货币 ，2019年8月中央发文称在深圳等地开展数字货币研究和移动支付试点，从2020年开始将逐步推行。虽然数字货币开发和应用还处于于早期阶段，但是已展现出巨大的发展潜力，区块链技术在上边的应用将具有无限的想象空间。

以上即是我们目前选择的几个应用场景，此次报告将深入探讨每个细分领域过去存在的问题、区块链技术带来的改变、以及目前在实践中的应用情况，也欢迎广大区块链从业企业加入我们的研究，与我们分享最一线的实践案例。