2019年9月19日众议院通过《 协助执法的创新法案》(Advancing Innovation to Assist Law Enforcement Act)，该法案呼吁美国金融犯罪执法网络（FinCEN）研究其对“创新技术”（包括区块链）的使用，要求FinCEN的主管考虑区块链和其他新兴技术如何用于完善该机构的运作，作为打击金融犯罪的高科技手段。该法案的通过，将进一步加强FinCEN对于加密货币的监管。

众议院金融服务委员会成员代表Anthony Gonzalez表示，此条法案将加密货币作为打击金融犯罪的高科技手段，“法案确保我们使用现有的最新技术来发现并制止洗钱活动。”具体来说，这项法案指导FinCEN对加密货币如何被用于恐怖主义或其他非法活动进行研究，预防恐怖融资计划的发生。

美国是对加密货币监管最严格的国家之一，也是加密行业发展最快的地区。近几年来，美国对加密货币的监管态度由消极应对变成积极探索，目标是在加密领域继续保持国际领先。

在数字货币和加密行业，美国的监管机构复杂繁多，管辖范围不一。虽然没有出台统一的全国法案，但他们对数字货币进行监管的态度是相同的：鼓励创新技术，但严格监管可能的犯罪行为。其中FinCEN负责执法监督有关加密货币可能涉及的金融犯罪问题。

01 手握大权的FinCEN

作为美国五大数字货币监管部门之一，FinCEN主要是对ICO相关企业进行监管，反洗钱和打击恐怖融资。FinCEN将数字货币视为货币，受银行保密法下的汇款规则约束。加密行业相关项目（如数字货币的销售）需要向政府登记注册，FinCEN收集客户信息并报告可疑的金融活动。

任何机构想要在美国开展合规法币交易，首先要注册 FINCEN 旗下的 MSB 牌照（Money Services Business的简称，属于注册许可制）。根据 MSB 规则，任何从事资金转移的个人或企业都可以被定义为“货币传播者”。

02 哪些加密货币需要接受FinCEN监管？

需要接受监管的加密货币业务：

1、提供加密货币P2P交易服务的自然人或法人（场外）；

2、加密钱包；

3、加密电子终端服务商；

4、通过DApp提供加密货币转移服务；

5、匿名币提供商；

6、加密货币支付处理；

7、接受加密货币的网络赌博平台、预测市场；

8、没有在SEC注册的ICO发行人；

9、矿池成员托管钱包的矿池操作程序。

此前，包括OKEx、火币在内的中国顶级交易所都先后表示已经完成了FinCEN的MSB注册。火币创始人李林曾表示，持有MSB之后，就意味着火币可以在美合规开展币币交易业务。

在加密货币监管方面，今年3月，美国众议院通过了“FinCEN改进法案”，方案规定 FinCEN可以进一步联合美联邦资源，追踪包括加密货币在内的货币流动。这意味着在美国境内任何从事资金转移的个人、平台或者企业，都将受到FinCEN的严格把控，这其中也附含了加密货币领域的各个业务。而后4月19日，FinCEN首次对未注册登记的比特币P2P交易人员进行了罚款。

03 FinCEN的监管机制

在对抗洗钱与恐怖融资等金融犯罪的斗争中，FinCEN基于“以大额现金交易报告、可疑交易报告并重的交易报告制度”的方式，综合金融机构报告的信息形成金融交易数据库。同时,FinCEN结合其他政府部门及公众的信息（如执法信息库、商业信息库、海关执法记录、税务稽查数据库等）提供情报报告，按需要反馈给金融、执法等相关部门。

据悉，美国FinCEN现在每个月都会收到超过1500份金融机构关于加密货币的报告，该报告是金融机构发现任何涉嫌洗钱或欺诈活动后必须提交的文件，这些报告都来自于包括传统金融机构和加密货币交易所。可疑活动报告大多来自于银行和加密货币交易所，包括收益所有权、交易所额外非法活动、管辖权信息、以及其他金融机构的联系信息，为执法机构提供了关键信息线索。

可以说，FinCEN在美国的反洗钱反恐怖融资监管中发挥了核心的作用。在加密货币领域，涉及“汇款”的所有服务都必须遵守反洗钱（AML）规定，这一规定不仅覆盖了法币和加密货币之间的交易，也包括了加密货币之间的交易。为了履行义务，企业必须要在FinCEN进行注册，遵守反洗钱要求，并且建立交易记录保存和报告制度。

04 FinCEN：加密货币监管将进一步加强

虽然加密货币在金融应用中拥有很大的优势，但是它们也为许多金融违法活动提供了机会。FinCEN一直与美国证券交易委员会（SEC）和美国商品期货交易委员会（CFTC）等其他监管机构密切合作，共同讨论加密货币的政策制定和监管手段。

FinCEN正在寻求新的监管措施，未来他们计划对相关的行业领域里所有利益相关者采取监管。监管同时适用于美国境内和境外的加密货币的发行实体，即便这些实体没有在美国注册，但只要他们的全部或部分业务在美国境内，就必须要遵守相关规定。

05 小结

一直以来，与频频见诸报端的SEC和CFTC相比，FinCEN显的颇为低调。但实际上它却拥有着核心的金融活动监管权限，在加密货币领域的实际影响力尤其不容忽视。FinCEN通过收集，分析和传播金融情报以及金融当局的战略，来保护金融系统免遭非法利用，打击洗钱活动，维护国家安全。此次美国众议院通过的最新法案，强调关注加密货币监管，进一步规范加密货币市场，就是为了确保FinCEN能够在动态的世界环境中继续履行其至关重要的使命。同时，FinCEN表示将进一步加强对于加密货币的监管，其未来的具体的动作值得密切关注。

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