在全球稳定币的风险下，欧元体系的零售支付策略是什么？

欧洲央行执行委员会成员库尔在 11 月 26 日的欧洲央行与比利时国家银行联席会议上发表讲话，题为“克服未来零售支付的鸿沟”。在演讲中，他提到了欧盟在零售支付方面缺乏统一的支付生态系统，全球稳定币这种非欧盟的支付体系将为欧盟带来潜在风险。

以下是演讲节选：

对于这些风险，唯一有效的应对措施是让欧洲利益相关方加强合作，共同行动，提供既能反映消费者需求又能加强单一市场的支付解决方案。

考虑到这一点，欧洲央行理事会本月初决定重新启动其零售支付策略。我们策略的目的是在购买或互动的地点（即所谓的互动点或 POI）付款中积极促进泛欧洲的零售支付市场计划。

理事会认为，这些市场举措必须实现五个关键目标。

1. 泛欧范围和客户体验

客户应该能够像在其本国一样高效，安全地在整个欧盟范围内进行 POI 付款。为此，需要泛欧范围的覆盖并获得广泛的商家认可，并且要有健全有效的治理机制（见下文），以达到网络行业必需的临界规模，并充分利用单一市场的优势。规模将推动消费者的采用和信任，这在电子商务中至关重要。

1. 方便且具有成本效益

仅当欧洲零售支付解决方案完全满足用户需求时，他们才会接受该解决方案。因此，该解决方案需要为消费者和商家提供轻松，灵活，安全和用户友好的付款体验。这就要求可以使用不同的工具（例如支付卡，移动电话，可穿戴设备和即时支付）以及通过其他渠道和技术（例如近场通信）来执行支付。

依靠以前无法使用的即时支付技术可能是设计比现有解决方案更有效的解决方案的关键。商家因此节省的成本最终将降低消费者的价格并使每个公民受益。

1. 安全保障

一种新的欧洲支付解决方案必须符合所有相关的法律和法规要求。它应提供最高级别的欺诈预防需求，并通过可靠的投诉和退款程序为消费者提供保护。

1. 欧洲的身份和治理

应采用共同的品牌和徽标来树立欧洲形象。欧洲的治理结构可以使欧洲支付利益相关者对战略方向和商业模式产生直接影响。应激励这些利益相关者在他们的治理下设计一种满足欧洲客户需求的支付解决方案。

1. 全球认可

为了完全满足最终用户的需求，欧盟以外的商家也应该可以使用新的欧洲解决方案，这将增强规模经济和国内采用率。因此，全球接受该支付解决方案应该是一个长期目标。

泛欧市场主导解决方案的需求

这五个主要目标构成了欧元体系零售支付策略的核心。它们提供了应该由私营部门运作的概念性愿景。

因此，欧元体系欢迎许多欧洲大型银行的战略举措，以创建一种真正的泛欧洲零售支付解决方案，该解决方案有可能满足我们的战略愿景。提议的解决方案将基于 SEPA 信用转移即时（SCT Inst）计划，我们认为这是正确的方法，因为它面向未来。从一开始，它就可以利用现有强大而复杂的基础架构，例如欧洲体系的 TIPS。

然而，现在需要的是新倡议的拥护者的坚定承诺，以及实现预期目标的明确路线图，以便我们可以看到切实的行动很快就会出现。支持者还应与欧盟委员会紧密合作，以确保任何项目都将公开并符合欧盟竞争规则。这也意味着，如果出现其他倡议，当然它们将受到同等考虑。

公共倡议可能有用且时常需要以支持行业主导的解决方案。例如，欧洲委员会可以提议立法，规定如果到 2020 年底仍未达到临界数量，支付服务提供商必须在一定时期内采用即时支付。在适当时候可能需要进行其他监管变更。

就其本身而言，欧元体系随时准备在有用和需要时为其他技术提供援助。例如，我们将分析如何支持搜索解决方案，以确保可以完全集成符合 SCT Inst 的清除机制。当前用于清除即时付款的私人解决方案仍未以令人满意的方式解决互操作性问题。这需要进一步分析和采取行动。

欧洲央行还将继续监视新技术如何改变欧元区的支付行为，例如通过减少现金需求。我们将探讨中央银行如何以及在何种程度上需要调整其政策和工具，以应对此类变化可能给消费者保护和货币政策传递带来的挑战。

例如，即使最终不再使用现金，中央银行的数字货币也可以确保公民仍然能够使用中央银行的货币。这种数字货币可以采取多种形式，欧洲央行和其他中央银行目前正在研究其收益和成本，同时要注意它们对金融中介的广泛影响。

但是，潜在的央行举措不应阻止或挤出那些以实现欧元区快速高效的零售支付为目标的私人市场主导的解决方案。

Libra 系列问答背景

2019 年 6 月 18 日，Facebook 官方发布了其布局已久的内部项目 Libra 的白皮书与测试网。据官方白皮书介绍，Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。Libra 的诞生，让很多人第一次知道比特币以外的加密货币，也让很多人再次审视加密货币和区块链技术的前景。此外，我们发现还有很多人对区块链技术、加密货币和 Libra 项目并不是很了解，容易被网上的一些信息所误导。

在此背景下，清华大学金融科技研究院区块链研究中心对 Libra 项目将持续开展深度研究。区块科技与监管公众号将在未来一段时间内定期推送 Libra 系列问答，以问题为导向，回答 Libra 项目的相关问题。

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来源：区块科技研究与监管