来源：第一财经

原标题：数字人民币应用加速推广，银行缩小与科技巨头竞争差距

作者：钱童心

央行数字人民币的推出有望将人民币的地位提升到一个新的高度。目前距离中国在全国范围内推广数字人民币只剩下不到一年的时间，数字人民币的应用场景也在各个试点城市加速落地。

多家研究机构近期发表报告认为，随着数字人民币的加速推广，将对市场产生深远影响。

超百万个应用场景落地

8月23日，数字人民币在全国首例智能驾驶小巴上进行应用试点。乘客未来在苏州高铁新城搭乘无人小巴时，可以像刷支付宝和微信那样，使用数字人民币。

根据央行近期发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》，截至今年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

另据官方数据显示，截至8月20日，数字人民币钱包可选择的运营机构已扩充至35家，涵盖股份行、城商行及部分农信社和农商行。

一位银行数字人民币业务负责人近日接受第一财经记者专访时表示：“去年以来，国家开始大力推动数字人民币使用场景的落地，到目前为止，数字人民币对于百姓来讲仍然比较陌生，我们需要通过更多互动来增进公众对数字人民币的了解，比如通过发放数字红包的形式，但这还需有一个推广的过程。”

近日，上海市经济和信息化委员会已公布硬核新技术、在线新经济等在内的12项专项行动，其中特别提到深化数字人民币试点场景。上海市金融局已落地多个数字人民币场景，在白名单客户数、钱包数、钱包交易量等方面均领先全国，并在数字新基建方面将加快推进智能算力平台建设。

第一财经记者了解到，近日在上海静安区80余个健身场所可体验数字人民币支付。

银行与科技巨头竞争差距缩小

评级机构穆迪投资者服务公司在近日发布的一份报告中称，中国在推出央行数字货币 （CBDC） 方面已遥遥领先于其他国家，这得益于消费者广泛采用电子支付、中国近乎“无现金”的环境，以及广泛的移动设备覆盖。

穆迪认为，数字人民币可以为银行和金融稳定带来益处，“中国计划推出的央行数字货币如果获得广泛采用，则可改变电子支付业的竞争格局，从而撼动国内的电子支付行业。”穆迪在报告中写道。

穆迪副总裁、高级信用评级主任李秀军表示：“数字人民币的广泛采用将提高银行的数据收集能力、扩大用户基础，从而有助于增强其在电子支付系统中的作用，此外银行也可从公共支付基础设施的使用中获益。”

李秀军同时称，数字人民币的设计特点，使之能够缓解银行用户在数字人民币钱包和银行账户之间转账导致的资金风险。

穆迪报告还提到，中国将可能继续探索数字人民币在区域跨境支付中的应用前景。但由于目前数字人民币仍是一个为国内小额支付而设计的系统，因此短期而言，数字人民币不太可能挑战美元在国际支付体系中的地位。

奥纬咨询近期也发表了一份研究报告，认为数字人民币将永久改变货币流通的方式。报告写道：“随着政府不断放开政策，数字人民币有望进入跨境交易领域，这将使得人民币真正成为全球贸易货币，并将降低成本和提升效率。金融机构现在就需要考虑相关的影响。”

奥纬咨询也提到了数字人民币对目前主导支付市场的科技公司产生的影响。该机构认为，目前商户对消费者（B2C）支付领域由大型科技公司主导，也是数字人民币短期影响较为集中的领域；中长期来看，数字人民币将对跨境资金流动造成更加深远的影响，可能重塑竞争格局。

“短期来看，数字人民币将进一步推动二维码互通领域的颠覆性变革，数字人民币有望极大程度拉平银行与大型科技公司之间的竞争差距，同时进一步挤压商户收单服务供应商的运营空间。”奥纬咨询董事合伙人艾礼杰（Jason Ekberg）在报告中称。