李东荣认为，金融业的基本课题或说是永恒主题就是防控风险。不管技术怎么进步，金融怎么跟技术融合，最后都要解决风控，使金融更方便、更安全地为客户服务。所以，在运用科学技术改变服务的同时，要考虑风控是否跟上，是否有效。

　　李东荣表示，金融风险最基本的无非就是合规性，它有没有违规经营的风险，以及信用状况的违约风险，也包括它的期限错配。另外还有一些汇率变动的问题。这种共性的风险无论是在传统金融环境下，还是现在金融高速发展的情况下，它都是没有变化的。

　　对于金融监管，李东荣认为，针对Fintech的特点，要解决金融监管怎么更有效适应的问题。按照现在的行为监管、功能监管结合，特别是要注意穿透式监管、一致性监管。

　　且不论是哪个国家的金融监管，首先要跟时代进步的步伐吻合，另外还要适合自己的国情。每个国家的情况不一样，对风险的识别能力，对风险的承受情况，还有监管者的水平状况都不同。

　　对一些金融创新，既要容忍它，给它一定的观察空间，同时也要防止它创新过度或是创新不当，甚至还有一些伪创新，这都要特别注意。

　　针对区块链的话题，李东荣表示，区块链是一个很好的技术，在金融领域肯定有它应用的场景，而且也在做这个尝试。但毕竟一个新东西出来，如何选择跟它适用的场景，目前还在研究、探索和逐步推广的阶段。

　　以下为李东荣发言实录:

　　李东荣:首先我觉得我们人类的进步、社会的进步都是通过我们技术的进步实现的。人类社会的发展历史就是一个科技进步的历史，所以它是这样一种关系。当然，随着科技的进步，我们金融服务的方式也会发生很多的变化，它的科技含量越来越高，我们的服务方式、产品和服务都发生了变化，它确实对我们的金融监管提出了更新、更高的要求，我觉得是这样一种关系。

　　金融它就是一种给大家提供融通资金的服务。作为金融业一个很基本的课题或者是永恒的主题就是防控风险。不管你的技术怎么进步，你的金融怎么跟技术融合，最后要解决好风控的问题，使金融更方便、更安全地为客户服务。所以，我觉得在运用科学技术改变我们服务的同时我们的风控是否跟上了，是否有效。

　　我觉得在Fintech这种环境下，它发生风险的本质还是没有发生变化的。一般金融风险最基本的无非是合规性，它有没有违规经营的风险，还有它的违约风险，就是它的信用状况的违约风险，也包括它的期限错配，期限匹配是不是合适的。另外还有一些汇率变动的问题。

　　这种共性的风险无论是在传统金融环境下还是现在金融高速发展的情况下，它是没有变化的。如果有变化的话，就是现在科技发展，特别是进入到了信息化时代、数据化时代，这是一个变化，我们在互联网上的应用的风险的传递方式更广了，网上办理业务可能是跨地区、跨行业、跨系统的，这个涉众性还是很强的。

　　还有一个是快捷性。过去发生兑付风险可能是某一个点上，某一个办事处，某一个县支行，在互联网上可能会涉及到整个系统，甚至涉及到相关的银行、证券、保险行业，相关性强了。

　　金融监管在这种情况下，要注意把这个特点结合起来就可以了。所以说现在金融监管部门这次全国人大会议之后金融监管体制进一步优化，也就是为了适应在变化的形势下金融监管更加有效，更加及时。

　　刚才几位谈了很多关于Fintech的特点，我觉得都是要解决好我们的金融监管怎么更有效地适应。按照我们现在的行为监管、功能监管的结合，特别是要注意穿透式的监管、一致性的监管。刚才文朝先生提了一个很重要的，就是牌照管理，你要跟我竞争，这个基本的前提还是要遵循一些金融的基本管理要求的。所以我个人觉得在科技发展的情况下我们要针对这个新特点不断地改进我们的金融监管方式。

　　马行长说得特别好，我们传统银行在拥抱新科技，监管机构也要拥抱新科技，这是肯定的。随着技术的进步，监管应该与时俱进。这是一个基本的要求。不论是哪个国家的金融监管，首先要跟时代进步的步伐要吻合。另外一个特点，要适合自己的国情，每个国家的情况不一样，对风险的识别能力，对风险的承受情况，还有我们监管者的水平状况，这几个方面都是有关系的。

　　所以我觉得这个监管体系要适合国情，应该与时俱进。还要就是跟改革开放和创新之间的吻合度要紧密一点。对一些金融创新，我们既要容忍它，但是也要给它一定的观察空间，同时也要防止它过度的创新或者是注意创新不当，甚至还有一些伪创新，这都要特别注意。

　　另外刚才我觉得好几位先生也提到了监管砂箱的问题，这也是一个很好的方式，把一些暂时看得不太清楚的东西给它一定的空间让它去试，给它一定的容错空间，但是要把控得住。总而言之，监管也是在金融发展过程中不断地完善的，我们是在魔高一尺、道高一丈的过程中进步的。

　　问:我想问一下李会长，您对于区块链技术是怎么看待的?在金融领域里面是不是能找到真正的一个应用场景?谢谢!

　　李东荣:按理说你这个论坛在本次会议中有专门的分论坛，很多学者专家都做了很好的回答了。我可以简单补充一下。区块链还是一个很好的技术，在金融领域肯定有它应用的场景，而且也在做这个尝试。但毕竟一个新东西出来，如何选择跟它适用的场景，目前还在研究、探索和逐步推广的阶段。也有一些实践证明在一些小的场景下做得还是不错的。

　　但是，由于金融活动是一个涉众面很大的业务，而且有的交易的频率很高，交易的规模很大，它是不是适用?这个就要通过实践来把它验证和巩固。所以我认为这个还是在逐步的探索和实践应用扩大的过程中。

　　问:我的问题很简单，先是问李会长的，我是经济日报的，想请问您2015年的股市波动大家还记忆犹新，当时有观点认为很多金融科技公司从事场外配资，包括部分银行理财资金实际上也进入到了股市，现在金融监管在改革，从宏观审慎的角度，请您谈谈如何预防资本市场的金融风险?

　　李东荣:这个问题太大了，确实不好回答。以前的情况我就不说了。现在讲资本市场的发展，首先资本市场的发展是我们金融改革的重要内容。第二，金融市场的发展会更多的应用金融科技。现在不管是监管部门还是各方面都已经加强了管理，就是监管怎么样实现穿透式一致性的管理，金融科技运用到了这个行业里来，但是不能违反金融管理的基本要求。所以发展金融市场防范风险这是永恒的话题。